OMIC. "El 45% de los reclamos que ingresan a la OMIC es contra bancos o entidades financieras"

Juan Cruz Eguibegui, responsable de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC), explicó en Radio Voz los alcances del nuevo sistema de cobro con transferencia impulsado por el Banco Central y llevó tranquilidad frente a las versiones que lo presentan como un "embargo express". También habló sobre sobreendeudamiento, intereses abusivos y los reclamos de consumidores ante entidades financieras.

La puesta en marcha del nuevo sistema de cobro con transferencia dispuesto por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) generó preocupación entre usuarios de bancos y billeteras virtuales, especialmente por la posibilidad de que las entidades puedan debitar automáticamente las cuotas de préstamos.

Para aclarar los alcances de la medida, Juan Cruz Eguibegui, responsable de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC), habló en Radio Voz y explicó cuáles son las condiciones que deben cumplirse para que este mecanismo pueda utilizarse.

En primer lugar, Eguibegui remarcó que se trata de una disposición reciente del BCRA, lanzada a principios de marzo y operativa desde el último día de agosto. Uno de los puntos centrales es que no tiene carácter retroactivo.

"Todo lo que está atrás no se afecta. No es retroactivo en el tiempo; para atrás, no, es para futuro", explicó. En ese sentido, aclaró que la modalidad alcanza a los nuevos créditos contratados bajo este sistema y también a las refinanciaciones que se realicen a partir de ahora sobre deudas preexistentes.

Otro de los aspectos centrales de la normativa es que el usuario debe prestar su consentimiento de manera expresa. Según explicó el responsable de la OMIC, al contratar un préstamo bajo esta modalidad, la persona deberá autorizar que las cuotas sean debitadas automáticamente de las cuentas que indique.

"Uno tiene que consentirlo expresamente", señaló Eguibegui, quien detalló que esa autorización puede realizarse de manera escrita o mediante medios electrónicos o virtuales. El mecanismo puede ser utilizado por entidades financieras autorizadas por el BCRA, entre ellas bancos y determinadas billeteras virtuales.

La normativa también establece un límite respecto del monto que puede ser debitado. De acuerdo con lo explicado por Eguibegui, el importe no puede superar el 30% de los ingresos mensuales declarados por la persona.

A esto se suma una limitación sobre la cantidad de intentos de cobro. "La entidad financiera o prestamista va a poder mensualmente intentar cobrar esa cuota tres veces", detalló. El primer intento se realiza en el momento establecido y los otros dos no pueden exceder las 36 horas.

Para el responsable de la OMIC, estas condiciones aportan previsibilidad a los usuarios, especialmente frente a situaciones en las que una persona recibe dinero en su cuenta y automáticamente se encuentra con que fue utilizado para cubrir una deuda.

Otro requisito establecido por el BCRA es que el cliente sea informado previamente. La entidad que realiza el cobro debe notificarlo por medios electrónicos durante el día hábil anterior al débito. Eguibegui estimó que estas comunicaciones podrían concretarse mediante correo electrónico o WhatsApp, de acuerdo con los canales utilizados actualmente por las empresas.

Además, aclaró que la autorización para realizar los débitos puede darse de baja en cualquier momento.

La importancia de controlar las cuentas

Más allá de esta nueva modalidad, desde la OMIC recomiendan a los consumidores revisar periódicamente los movimientos de sus cuentas y tarjetas. Eguibegui explicó que, cuando una persona recibe el resumen de cuenta, dispone de 30 días corridos para desconocer un consumo que no haya realizado.

"Si se vencen esos 30 días, uno pierde el derecho de hacer ese desconocimiento", advirtió. Por eso, el funcionario consideró fundamental que los usuarios controlen sus movimientos y actúen rápidamente ante cualquier operación que no reconozcan.

La relevancia de estas cuestiones se refleja también en la cantidad de consultas y reclamos que recibe diariamente la OMIC. Según explicó Eguibegui, aproximadamente entre el 40 y el 45% de los reclamos que ingresan a la oficina están vinculados con servicios financieros.

"Eso incluye consultas por sobreendeudamiento, hostigamiento, bajas de servicios, pero aproximadamente de la totalidad de los expedientes que ingresan, un 45% es contra bancos o entidades financieras", precisó.

Preocupación por el sobreendeudamiento

Durante la entrevista también se abordó la situación de personas que tienen deudas con financieras y billeteras virtuales, especialmente ante el crecimiento de los intereses.

Eguibegui sostuvo que se trata de una problemática "bastante compleja", debido a que quedaron desregulados los topes máximos de intereses que podían aplicar algunas entidades. En particular, señaló que muchas billeteras virtuales presentan tasas muy elevadas.

"Muchas de las billeteras virtuales -y son más billeteras virtuales que bancos- tienen intereses bastante leoninos. Entonces, una deuda crece básicamente exponencialmente", afirmó.

Frente a estos casos, recomendó que los consumidores se acerquen a la OMIC antes de efectuar pagos a terceros que reclaman una deuda. La oficina puede solicitar información a la empresa, conocer quién tiene actualmente la deuda y reconstruir su evolución.

"Por ahí nosotros podemos citar a la empresa y, como bien vos decís, actuás preventivamente antes de pagar a un tercero que me está llamando por teléfono", explicó.

En ese sentido, contó que han recibido casos en los que una deuda que originalmente era de unos 200 mil pesos terminó alcanzando varios millones de pesos. Ante una situación de este tipo, la OMIC puede intervenir para determinar el origen del reclamo, establecer quién adquirió la deuda y buscar una alternativa de refinanciación acorde con las posibilidades del consumidor.

Consultas por préstamos que migraron tras el cierre de Efectivo Sí

Durante la charla también se mencionaron las consultas recibidas por personas que tenían préstamos vinculados a Efectivo Sí y que, tras el cierre de la sucursal local, fueron derivados a otras entidades.

Eguibegui confirmó que la OMIC recibió algunos casos y explicó que varios de esos préstamos "migraron a diferentes bancos". El problema, según señaló, aparece especialmente cuando los consumidores no son correctamente informados sobre el cambio y desconocen dónde deben continuar pagando.

"Lo que les recomendamos es acercarse a la oficina y hacer el reclamo", indicó.

Por eso, desde la OMIC remarcan que los consumidores pueden recurrir al organismo tanto ante un débito que consideren indebido como frente a una deuda cuyo origen, monto o acreedor no esté claro.

La oficina funciona en Chacabuco 383, planta baja, y la atención es gratuita. Según informó Eguibegui, recibe consultas y reclamos de lunes a viernes, de 8 a 14 horas.

El responsable de la OMIC insistió así en la importancia de que los usuarios conozcan sus derechos y consulten antes de aceptar condiciones, realizar pagos o dejar pasar plazos para efectuar reclamos.